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楽天ポイント投資を徹底解説 初心者におすすめの始め方は?

公開日:2018年10月24日 8:00
最終更新日:2018年11月14日

 楽天では昨今話題の「ポイント投資」のサービスを2種類提供している。

【2種類の楽天ポイント投資】

  • (1)楽天証券にて楽天ポイントを使い投資信託を購入する投資
  • (2)疑似投資サービス「ポイント運用 by 楽天PointClub」

 (1)は「ポイントを元手に実際の金融商品を購入する投資」で、(2)は「疑似投資によりポイントが増減するタイプ」である。(2)はドコモのdポイント投資やセゾンのポイント投資と同じサービス。

 本記事では前半で「楽天証券で楽天ポイントにより投資信託を購入する方法や積立投資の方法など」を紹介し、後半では「楽天ポイントによる疑似投資サービス『ポイント運用 by 楽天PointClub』」を紹介する。

楽天証券ポイント投資で初心者に嬉しい3つの特徴

 楽天のポイント投資は初心者にとって嬉しい3つの点がある。

  • (1)100ポイント(100円)の少額で始められる
  • (2)ポイントの積立投資が可能
  • (3)NISAやつみたてNISAに対応

 (1)のように100円の超少額から投資できるため、全くの未経験者でもお試し感覚で始めることが可能。

 また(2)のようにポイントを積み立てることもできるので、毎月500円単位で少しずつ買い増すことも。少しずつ買い増す、という手法は投資の王道ドルコスト平均法のように、平均購入価格を下げることにも繋がりやすいので、積立投資は投資初心者に限らず好まれる。

 楽天のポイント投資はNISAにも対応しているため、税制優遇を受けることも可能。まだNISA口座を活用していない、という人はポイント投資をきっかけに利用してみるのもひとつの手だろう。

楽天カードでポイント投資の元手がさらに貯まりやすく

楽天カード

 楽天ポイント長者は、楽天カードをうまく活用している。「楽天会員で楽天市場で楽天カードを使うと、ポイントが通常の3倍になる」など、楽天カードの利用だけでポイント投資の元手は貯まりやすくなる。

 楽天グループには楽天モバイル、楽天銀行、楽天トラベルなどがあり、これらのサービスで楽天カードを活用すれば、楽天ポイントはさらに貯まりやすくなる。

年会費 ポイント還元率 対応ブランド

永年無料

1%~

(利用額100円
⇒1ポイント還元)

JCB、Mastar Card、VISA

ETCカード 付帯保険 家族カード

あり

海外旅行傷害保険、盗難保険

あり

年会費 ポイント
還元率
対応
ブランド

永年無料

1%~

(利用額100円
⇒1ポイント還元)

JCB、Mastar Card、VISA

ETCカード 付帯保険 家族カード

あり

海外旅行傷害保険
盗難保険

あり

楽天カードの
会社詳細へ

楽天カードの
公式サイトへ

楽天カード決済で投資信託の積立もできる

 楽天カードの決済により「投信積立」を行えるようになった。

【楽天カード「投信積立」のメリット】

  • (1)積立金額の1%がポイント還元
  • (2)積立金額は100円から可能(最大50000円)

楽天証券ポイント投資のやり方(買い付け・発注方法)

 楽天証券のポイント投資では投資信託を購入することができる。初心者向けに楽天証券で投資信託を購入するまでの手順を紹介する。

  • (1)楽天証券にログイン
  • (2)「投資信託」のメニューから購入する投資信託を選ぶ
  • (3)投資信託購入画面にて、楽天ポイントで購入するように設定

 大まかには上記のような手順となるが、画像付きの詳細方法は下記(ボタンを押すと、アコーディオンが開く)。

楽天証券トップページから自身の口座にログイン

楽天ポイント投資やり方(口座にログイン)

メニューバーから「投資信託」をクリック

楽天ポイント投資やり方(メニューから投資信託を選ぶ)

購入する投資信託の銘柄を選ぶ

 投資信託の銘柄はランキングなどからも選べる。どの銘柄を選べばいいのか、銘柄名の意味がわからない、という人は「ポイント投資サービスが続々登場 厳選5社を比較・解説」の記事内にある「ポイント投資のコツ」を参照。

 投資信託の基本的な種類や銘柄の見方、銘柄を見るうえで参考になる知識を紹介している。

銘柄の画面で「通常注文」を選択

楽天ポイント投資やり方(通常注文)

 目論見書を確認していない場合、「目論見書の確認が必要となります」というウィンドウが出現するので、「OK」を押して進む。

目論見書の確認

楽天ポイント投資やり方(目論見書の確認)

 目論見書とは投資信託の銘柄の詳細情報。投資信託を購入する場合は目論見書を確認する必要があり、目論見書はPDFでも確認できるため、ひととおり目を通しておく。目論見書の内容についても、「ポイント投資サービスが続々登場 厳選5社を比較・解説」の記事内にある「ポイント投資のコツ」の内容が参考になる。

投資信託補完説明書の確認

楽天ポイント投資やり方(補完説明書の確認)

 投資信託補完説明書にはクーリングオフや手数料の詳細などが書かれている。こちらにも目を通しておく。

注文の詳細を入力していく

 ここでは下記の項目を入力・選択する。すべての項目で入力や選択が済めば、あとは「確認」のボタンを押す。ポイント利用の部分に関しては、次の項目でも説明する。


楽天ポイント投資やり方(入力画面)

買付金額

 投資信託をいくら分購入するか入力。

ポイント利用

 ここで楽天ポイントをどれくらい使用するか入力。すべて楽天ポイントで投資信託を購入することも可能で、一部現金を併用することも可能。

分配金コース

 その銘柄が支払う分配金を「受け取る」のか、「分配金を再投資するのか(その銘柄の投資資金に充てるのか)」を選択する。

口座区分

 「特定口座」と「一般口座」の2種類から選ぶ。特定口座のなかでも「源泉徴収あり」を選んだ場合、証券会社が投資信託の利益に関する税金を処理するため、原則確定申告を行う必要がない。自身で確定申告を行う人の場合は、一般口座で対応できる。

目論見書

 目論見書を確認したら、ボックスにチェックを入れる。

最終確認画面で、「取引暗証番号」を入力し買い注文が完了

楽天ポイント投資やり方(最終確認)

 最終確認画面で、各項目を必ずチェック。OKであれば、「取引暗証番号」を入力する。「取引暗証番号」は口座開設時に設定したもので、ログイン時のパスワードとは異なるので注意(楽天証券HP内のヘルプ)。

「注文」のボタンを押すと、買い注文がだされる。買い注文が発注され、実際に購入(約定という)されるのは、翌営業日となるので、買い注文を出した後に、「ログイン画面でまだ購入されてない……」と何度も注文をださないように気をつけよう。

楽天証券ポイント投資で「積立」を行う

 楽天ポイント投資は「積み立て」も可能。100ポイント(100円)以上1ポイント単位で積立設定ができる。ポイント+現金での積み立ても可能なので、1000ポイント+4000円=計5000円で毎月コツコツ投資できる。

 積立投資の方法は通常の注文とほぼ似ている。

  • (1)楽天証券にログイン
  • (2)「投資信託」の「積立注文」メニューから購入する投資信託を選ぶ
  • (3)投資信託購入画面にて、楽天ポイントで購入するように設定

楽天証券トップページから自身の口座にログイン

楽天ポイント投資やり方(口座にログイン)

メニューバーから「投資信託」⇒「積立注文」をクリック

楽天ポイント投資積立のやり方(メニューバー)

積立投資に関する注意事項を確認

楽天ポイント投資積立のやり方(確認画面)

購入する投資信託の銘柄を選ぶ

 投資信託の銘柄はランキングなどからも選べる。どの銘柄を選べばいいのか、銘柄名の意味がわからない、という人は「ポイント投資サービスが続々登場 厳選5社を比較・解説」の記事内にある「ポイント投資のコツ」を参照。

銘柄の画面で「積立注文」を選択

楽天ポイント投資積立のやり方(積立注文を選ぶ)

 積立注文が可能な銘柄には上記のように「積立注文」というボタンがあるので、これをクリック。

注文の詳細を入力していく

 ここでは下記の項目を入力・選択する。すべての項目で入力や選択が済めば、あとは「目論見書の確認へ」のボタンを押す。ポイント利用の部分に関しては、次の項目でも説明する。


楽天ポイント投資積立のやり方(積立注文の画面)

引落口座

 引落口座は「証券口座」「楽天銀行」「楽天カードの引落口座」「他の銀行からで引落口座を選ぶ」の4つから選ぶ。ポイント投資の場合は「証券口座」を選ぶ。

積立指定日

 積立指定日は1~28日の間で、選べる。給料日などの近くなど、好きな日程で積立をするように選べる。

積立金額

 100円以上から1円単位で、積立金額は設定できる。

ポイント利用について

 「設定を変更する」というボタンを押すと、ポイント利用の設定画面が表示される。積立金額のすべてをポイントで充てるのか、現金を併用するのかはここで選べる。

分配金コース

 その銘柄が支払う分配金を「受け取る」のか、「分配金を再投資するのか(その銘柄の投資資金に充てるのか)」を選択する。

口座区分

 「特定口座」と「一般口座」の2種類から選ぶ。特定口座のなかでも「源泉徴収あり」を選んだ場合、証券会社が投資信託の利益に関する税金を処理するため、原則確定申告を行う必要がない。自身で確定申告を行う人の場合は、一般口座で対応できる。

ボーナス月の設定

 ボーナスが入る特定の月(2つまで選べる)に追加で積立金額を増やすことができる。
楽天ポイント投資積立のやり方(ボーナス月の設定)

目論見書の確認

楽天ポイント投資積立のやり方(目論見書の確認)

 目論見書とは投資信託の銘柄の詳細情報。投資信託を購入する場合は目論見書を確認する必要があり、目論見書はPDFでも確認できるため、ひととおり目を通しておく。目論見書の内容について、「ポイント投資サービスが続々登場 厳選5社を比較・解説」の記事内にある「ポイント投資のコツ」の内容が参考になる。

最終確認画面で、「取引暗証番号」を入力し買い注文が完了

楽天ポイント投資積立のやり方(最終確認画面)

 最終確認画面で、各項目を必ずチェック。OKであれば、「取引暗証番号」を入力する。「取引暗証番号」は口座開設時に設定したもので、ログイン時のパスワードとは異なるので注意(楽天証券HP内のヘルプ)。

「注文」のボタンを押すと、買い注文がだされる。買い注文が発注され、実際に購入(約定という)されるのは、翌営業日となるので、買い注文を出した後に、「ログイン画面でまだ購入されてない……」と何度も注文をださないように気をつけよう。

楽天証券ポイント投資で「NISA」「つみたてNISA」

楽天ポイント投資NISA

 楽天のポイント投資は「NISA口座」や「つみたてNISA口座」でも利用が可能。各NISA口座は申し込みが必要。

NISAとつみたてNISAの違い】

 NISA口座で投資すれば、売却益や配当などが毎年120万円まで最長5年間が非課税になる。つみたてNISAは、積み立てたお金の運用益が非課税となり、1年間で投資できる上限は40万円までだが、最長20年間の積み立てが可能。

楽天証券ポイント投資の税金

 楽天証券のポイント投資による課税は、利益に対して20.315%(2037年までは復興所得税を含む)が徴収されることになる。

 ドコモやセゾンのポイント投資とは異なり、ポイントをポイントで増やすかたちではなく、楽天のポイント投資の場合、ポイントを現金に交換し、投資信託を購入するようなかたちなので、通常の投資と同様の税金がかかる。

楽天証券ポイント投資の手数料

 楽天証券のポイント投資で購入できるのは「投資信託」で、投資信託の投資で発生する手数料はおおまかに「販売手数料」「信託報酬」の2つ。

 販売手数料に関しては、「ノーロード」と呼ばれる無料のタイプが近年増えている。信託報酬もインデックスファンドの方が安い。これら用語に関することは、「ポイント投資サービスが続々登場 厳選5社を比較・解説」の記事内にある「ポイント投資のコツ」も参照してほしい。

楽天証券ポイント投資でよくある疑問

楽天のポイント投資に期間限定ポイントは使える?

 楽天ポイント投資では「期間限定ポイント」が使えない。その他にも投資に使えないポイントは下記。

【投資へ利用できないポイント】

  • ■有効期限切れのポイント
  • ■期間限定ポイント(SPUで獲得した楽天スーパーポイント含む)
  • ■他ポイントから交換した楽天スーパーポイント

楽天証券のポイント投資でSPUは?

楽天ポイント投資 SPU

 楽天ポイントのSPU(スーパーポイントアッププログラム)に「ポイント投資」でポイントアップできる。

【SPUポイント投資の条件】

  • ■月1回500円以上のポイント投資(現金との併用可)
  • ■楽天スーパーポイントコースの設定

 楽天スーパーポイントコースの設定は、「投資信託購入画面」で設定できる。

楽天スーパーポイントの設定

【SPUポイント投資対象外】

  • ■現金のみで、1回500円以上の投資信託の注文
  • ■ポイントを利用しないで注文した場合
  • ■複数回に分けて500円以上のポイント投資をした場合
  • ■法人口座

楽天ポイントの疑似投資サービス「ポイント運用 by 楽天PointClub」の仕組み

楽天ポイント投資 楽天PointClubトップ

 楽天ポイントの疑似投資サービス「ポイント運用 by 楽天PointClub」は、楽天証券の口座を必要とせず、楽天ポイント保有者なら誰でも実践可能。2つの投資信託に投資することで、ポイントが増減する仕組み。

【楽天証券のポイント投資との違い】

  • ■楽天証券の口座は必要ない
  • ■ポイントを元手に投資して、ポイントが増減する仕組み
  • ■増えたポイントは通常の楽天ポイントとして使える
  • ■NISAやつみたてNISAなどは対応していない

投資できる2つの投資信託

 楽天PointClubによるポイント投資は、2つの投資信託銘柄から投資先を選べる。投資は100ポイントから100ポイント単位で可能。

【ポイント運用 by 楽天PointClub 2つの投資銘柄】

アクティブコース

 株式に多く投資する銘柄で、積極的な運用を目指すタイプ。「楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)」の基準価額の値動きを原則反映する。

バランスコース

 株式よりも債券に比重を置き、値動きが比較的小さいタイプ。「楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)」の基準価額の値動きを原則反映する。

ポイント運用 by 楽天PointClubを始める方法

「ポイント運用 by 楽天PointClub」のページトップで「はじめての方はこちら」をクリック

楽天ポイント投資 楽天PointClubトップ

 ※「ポイント運用 by 楽天PointClub」のページはこちらから

楽天会員のログイン

楽天ログイン画面

楽天PointClubの利用規約を確認

楽天PointClub利用規約

投資したいコースを選ぶ

楽天PointClubコース選択画面

楽天PointClubで運用するポイントを入力

楽天PointClubで運用するポイントを入力

 楽天PointClubで投資にまわせる楽天ポイントは、最低100ポイントからで、100ポイント単位で入力可能。

問題なければ確定を押す

楽天PointClubポイント入力確定画面

運用の設定が完了

楽天PointClub運用の設定完了画面

 運用の設定が完了すれば、画面には「いつ運用が開始されるか」が表示される。

運用状況は楽天PointClubのトップ画面「すでにご利用の方はこちら」から確認できる

楽天PointClubでの運用状況を確認する

 運用状況はポイント運用 by 楽天PointClubのトップページの「すでにご利用の方はこちら」をクリックすると、運用状況を確認できる画面に移行する。

ポイント運用 by 楽天PointClubの銘柄詳細

 ポイント運用 by 楽天PointClubで投資できる銘柄「アクティブコース」と「バランスコース」は、楽天証券が提供する投資信託の価額に紐づいている。

【2つのコースの価格を左右する銘柄】

アクティブコース

 投資信託「楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)」に連動。

バランスコース

 投資信託「楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)」に連動。

「楽天・インデックス・バランス・ファンド」とは?

 2つのコースの価格に影響する「楽天・インデックス・バランス・ファンド」は、2つの指数の価格に連動するよう目指す投資信託。

指数とは?】

 資産運用における指数とは、「特定の市場の株価や債券価格の平均値」のこと。日本でいえば「日経平均株価」や「東証株価指数(TOPIX)」が代表的。

 日経平均は、東証一部上場企業のうち代表的な225銘柄を対象とした指数で、TOPIXは東証一部上場の全株式銘柄からなる指数。日経平均は景気を先取りする指数ともいわれ、TOPIXは日本の株式市場の現在の調子や動向を把握できる指数といわれている。

指数への投資が注目される理由】

 指数へ投資することで、個別の株価や債券価格に大きく影響されず、また銘柄選びにも苦労せず、市場単位で投資が可能となる。

 近年では指数へ投資する「インデックス型投資信託」や「ETF(上場投資信託)」が資産運用先として選ばれることが多い。つみたてNISAは「インデックス型投資信託」がメインに、投資対象銘柄として選ばれるなど、指数への投資は中長期の投資対象として注目を集める。

「楽天・インデックス・バランス・ファンド」が連動を目指す指数について

 楽天・インデックス・バランス・ファンドは、指数「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」、「ブルームバーグ・バークレイズ・グローバル総合インデックス」に連動するよう目指す。

 アクティブコースとバランスコースの「株式重視型」と「債券重視型」の違いは、上記2つの指数への配分を変更し、実現している。

【2つのコースの資産配分】

アクティブコース(株式重視型)

 「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」の資産配分を70%、「ブルームバーグ・バークレイズ・グローバル総合インデックス」への資産配分を30%。

バランスコース(債券重視型)

 「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」の資産配分を30%、「ブルームバーグ・バークレイズ・グローバル総合インデックス」への資産配分を70%。

指数「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」「ブルームバーグ・バークレイズ・グローバル総合インデックス」とは?

 2つの指数の概要についても見ておこう。

【2つのコースの資産配分】

FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス

 世界中の大型株、中型株、小型株の多くを網羅する株価指数。アメリカや日本などの先進国以外にも、新興国の株銘柄も含まれており、この指数に組み込まれている銘柄は約8000銘柄にものぼる。

ブルームバーグ・バークレイズ・グローバル総合インデックス

 日本を含む世界の投資適格債券(デフォルトの可能性が低いといわれる銘柄)で構成される指数。国債や政府関連債、社債などが含まれる。
ます。

ポイント運用 by 楽天PointClubの税金は?

 ポイント運用 by 楽天PointClubの税金は、ドコモのdポイント投資やセゾンのポイント投資と同様の扱い。「ポイント投資サービスが続々登場 厳選5社を比較・解説」でも紹介したとおりで、税制上ポイント投資に関する立ち位置はまだ明確になっていないが、現状ではサービスを利用したことでもらうことができるポイントやマイルなどは、一時所得と考えられている。

 一時所得とは、「営利を目的とする継続的行為から生じた所得以外の所得で、労務や役務の対価としての性質や資産の譲渡による対価としての性質を有しない一時の所得」とされている(国税庁HPより抜粋)。懸賞や福引の商品や法人から贈与された金品、競馬や競輪の払戻金などが一時所得だ。

 ポイント運用 by 楽天PointClubのポイント投資やドコモdポイント投資のように「ポイントを原資としてポイントの増減がする」場合、一時所得として扱われる。一時所得の税額を算出する場合の計算式は以下。

【一時所得】=「総収入金額」―「収入を得るために支出した金額」―「特別控除額(最高50万円)」

 この計算式が意味しているのは、最高50万円が非課税になるということだ。ポイントのまま運用している場合は実質非課税になるが、多くのポイントを保有する場合は、税理士などに相談した方が賢明だろう。

ポイント運用 by 楽天PointClubの手数料は?

 ポイント運用 by 楽天PointClubにて、売買手数料等の費用は発生しない。

ポイント運用 by 楽天PointClubのQ&A

期間限定ポイントは使える?

 ポイント運用 by 楽天PointClubで投資に使えるのは、通常ポイントのみで、期間限定ポイントは使えない。

投資の設定が完了して、ポイントが増減するのはいつ?

 営業日14時までの設定完了で、翌々営業日の22時以降にポイントの増減が始まる。購入価格は設定完了の翌営業日22時以降に確定する。

運用ポイントから通常の楽天ポイントへの引き出しはすぐ?

 運用ポイントから通常の楽天ポイントに交換するまでの時間は、営業日14時までの受付で、翌営業日の22時以降に通常の楽天ポイントに交換となる。


SBI証券

SBI証券
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【口座数】

400万以上

【NISA・iDeCoの取扱い】

あり

【投資信託】

約2530本

【外国株】

約3400銘柄

<イチオシポイント>

2017年9月にネット証券で唯一となる400万口座を突破。売買手数料は業界最安水準で、NISA、つみたてNISA、iDeCo、ロボアドバイザーなど取扱商品が多彩。

公式サイトで詳細を見る

楽天証券

楽天証券
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【口座数】

約225万

【NISA・iDeCoの取扱い】

あり

【投資信託】

約2450本

【外国株】

約2500銘柄

<イチオシポイント>

「売買に応じて楽天ポイントバック」「楽天会員なら口座開設の手間も削減」など楽天会員の特典が多い。売買手数料は業界最安水準で、取扱商品が多彩な点も特徴。

公式サイトで詳細を見る

マネックス証券

マネックス証券
もっと情報を見る

【口座数】

約175万

【NISA・iDeCoの取扱い】

あり

【投資信託】

約1050本

【外国株】

5300銘柄以上

<イチオシポイント>

米国株の取扱い数が業界ダントツで多く、IPO投資にも向いている。「ワン株」サービスにより、1株単位の超小口取引も可能。

公式サイトで詳細を見る

SBI証券

SBI証券
情報を
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口座数:400万以上

NISA・iDeCoの取扱い:あり

投資信託:約2530本

外国株:約3400銘柄

【イチオシポイント】

2017年9月にネット証券で唯一となる400万口座を突破。売買手数料は業界最安水準で、NISA、つみたてNISA、iDeco、ロボアドバイザーなど取扱商品が多彩。

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楽天証券

楽天証券
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口座数:約225万

NISA・iDeCoの取扱い:あり

投資信託:約2450本

外国株:約2500銘柄

【イチオシポイント】

「売買に応じて楽天ポイントバック」「楽天会員なら口座開設の手間も削減」など楽天会員の特典が多い。売買手数料は業界最安水準で、取扱商品が多彩な点も特徴。

公式サイトで
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マネックス証券

マネックス証券
情報を
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口座数:約175万

NISA・iDeCoの取扱い:あり

投資信託:約1050本

外国株:5300銘柄以上

【イチオシポイント】

米国株の取扱い数が業界ダントツで多く、IPO投資にも向いている。「ワン株」サービスにより、1株単位の超小口取引も可能。

公式サイトで
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