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広がるロボアドバイザー投資 ラップ口座との違いは

2017年1月2日 7:00

 AI(人口知能)が個々の投資家に最適なポートフォリオを提案し、実際の運用まで担ってくれるロボアドバイザー投資が急速な広がりを見せている。

アルゴリズムが最適な資産配分を診断

アルゴリズムが最適な資産配分を診断

 簡単な質問に答えるだけでアルゴリズムがその人のリスク許容度を分析し、最適なポートフォリオを提案してくれるサービスだ。投資家は資金を口座に入れておくだけで、運用はすべておまかせできる。

 おまかせ投資というと、大手証券などがラップ口座やファンドラップといった金融商品をすでに提供している。これらの商品は運用管理にかかる手数料が投資対象の信託報酬と合わせて2~3%程度と高額で、なおかつ最低投資金額が数百万円程度と、一般の投資家にはハードルが高い。

 資産の少ない投資家や、自分で資産配分を決めたりコストの安い商品を選べる投資家にはメリットは少なかった。

 一方、ロボアドバイザー投資では投資対象をETF(上場投資信託)やインデックス投資信託などコストが安い金融商品に絞っているうえ、アルゴリズムが自動で資産配分を決定し投資まで行なうため、低コストでおまかせサービスを提供できるようになった。運用会社に支払う手数料と信託報酬を合わせても1%程度で済む。

 投資対象の中心は、アメリカなど海外で上場するETFだ。

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