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年金受給申請フロー 「繰り上げ受給」なら受給開始前の手続き必須

2020年8月1日 11:00

年金の受給申請フローチャート(繰り上げ受給の場合)

 6月5日に「年金制度改正法」が公布され、年金受給の方法が変更された。なかでも目玉は、2022 年4月から適用される「繰り上げ」「繰り下げ」受給の制度改正だ。

 通常の65才より前倒しで年金をもらう繰り上げ受給は、早く年金が受け取れる代わりに毎月の受給額が減額される。ただし、これまでは1か月前倒しするごとに0.5%の減額率だったが、今回の改正で0.4%減と小さくなりお得になった。

 一方、「繰り下げ受給」は、65才から「10年間の繰り下げ」が可能になった。通常より後ろ倒しでもらう繰り下げ受給は、遅く受け取る分、1か月ごとに0.7%増額される。これまで後ろ倒しにできるのは70才までだったが、今回の改正で上限が75才まで広がる。

 単純に金額だけで見れば、収入が高い人ほど繰り下げ受給の恩恵は大きく受けられ、低い人ほど繰り上げ受給のダメージは少なく済む。選択肢はさまざま。自分たちの老後のプランを考えた上で、それに合う受給パターンを選択してほしい。

 とはいえ、せっかく受給パターンを考えても、その通りに年金が受け取れないと意味がない。受給申請の方法をマスターしなくてはならない。申請手続きの流れを見ていこう。

 65才で年金を受給する場合は、誕生日の3か月前に日本年金機構から「年金請求書」が送られる。それを年金事務所に郵送するか窓口に持参すると、次の支給日から年金が振り込まれる。

 しかし、「繰り上げ受給」の場合、請求書が届くのを待っていては間に合わない。「年金博士」ことブレイン社会保険労務士法人の北村庄吾さんが解説する。

「自分で年金事務所の窓口で『繰上げ請求書』を受け取るか、年金機構のホームページでダウンロードする必要がある。受給開始を希望する前月までに手続きを行いましょう」(北村さん、以下同)

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