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夏のボーナス 投資なら国債が狙い目、使うなら旅行が◎

2016年7月1日 16:00

夏のボーナスはどう使うべき?
夏のボーナスはどう使うべき?

 今年は、高水準だという夏のボーナス。ファイナンシャルプランナーの深野康彦さんは、ボーナスを貯蓄に回すなら、国債がいちばんおすすめだと言う。

「個人向け国債“変動10”は、最低利率0.05%が保証され銀行の定期預金0.01%よりはるかにいい。また、適用利率は半年ごとに見直されるので、今後上がる可能性も」(深野さん)

 1年経てば、自由に換金できるので使い勝手もいい。換金には手数料がかかるが、利子の中でおさまるので、元本割れはしない。だがリスクはないのか?

「個人向け国債は、個人に対する国の借金なので、期限がきたら利子をつけて返す義務があります。国の経済状況に関係なく、国がお金を造幣・印刷すれば返金は可能。踏み倒される心配はありません」(深野さん)

 国債は銀行や証券会社で買える。例えばマネックス証券では、50万円以上の国債購入で現金プレゼントも。キャンペーンもしっかりチェックしたい。一方、株に投資するのはどうなのだろうか。年初から株価が下落し、現在は割安に買える株が増加中。

「中国経済の減速で、訪日客の減少が見込まれ、デパート株も軒並み下落。株価の値動きが激しい今は、売却益を狙う投資は禁物ですが、優待や配当金を毎年受け取れるような株を買うのはアリです」(深野さん)

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