資産寿命を延ばすためにNISAも活用したい（イラスト：イメージマート）
「年金」は、老後の暮らしの命綱。だが、この物価高において、「年金だけで生活できるのか」と不安を抱える人は多いだろう。たしかに、何も考えずただ受給するだけでは“大損”の可能性もある。資産寿命を延ばすにはどのような方法があるのか、専門家に話を聞いた。【60歳からの年金「もらい方・増やし方・使い方」・第4回】
1月23日の厚生労働省の発表によれば、4月以降の年金額は国民年金が1.9％、厚生年金が2％、前年度より引き上げられる。だが、これは実質的には“引き下げ”だ。「年金博士」こと社会保険労務士の北村庄吾さんが警鐘を鳴らす。
「公的年金の引き上げ率に対し、2025年の消費者物価指数（生鮮食品含む総合指数）の平均は前年比3.2％。つまり、物価高に年金額の引き上げ率が追いついていないのです。だからこそ、将来的な、またはいま受け取っている年金を『どうやって増やすか』を、真剣に考えるべきなのです」
もらった年金をNISAで運用する選択肢
すでに公的年金を受け取り始めていても、あるいはいまさら働く気が起きなくても、年金を増やすことをあきらめる必要はない。受け取っている年金の一部を「新NISA（少額投資非課税制度）」などの運用商品に使ってお金を増やせば、資産寿命を延ばし続けることができる。プレ定年専門ファイナンシャルプランナーの三原由紀さんが言う。
「掛け金の拠出時、運用時、引き出し時の3つの税制メリットがあるiDeCoと比べ、新NISAで非課税になるのは運用益のみ。ですが、iDeCoとは違っていつでも好きなときに引き出すことができるうえ、出口戦略も不要。高齢になってからでも資産寿命を延ばすには、新NISAが向いています」
年金の一部を使って新NISAで運用するなら、めざしたいのは「年利4％以上」だと言うのは『50代から輝く！「幸福寿命」を延ばすマネーの新常識』の著者で、日本経済新聞社コンテンツプロデューサーの田中彰一さんだ。
「現在3％強も上昇している物価高に克つための目標です。実際には、新NISAで運用できる、日経平均株価に連動する投資信託の実績は10年平均で年率12％と、物価上昇率の4倍近くにもなるため、高すぎる目標ではないはずです」（田中さん・以下同）
新NISAで運用益を増やすために重要なのは「できるだけ運用期間を延ばすこと」。つまり“早く始めた者勝ち”な側面があるという。田中さんは、老後資金に一定のめどがついているなら年金を繰り上げて、受け取った一部を新NISAで運用することも有力な選択肢だと話す。
「60才まで繰り上げると、受給額は24％減らされてしまいます（昭和37年4月2日以降生まれの場合）。ところが、もし前出のように年利10％で運用を続けられれば、その穴はすぐに埋められる。続けるほど金額は大きくなり、老後資産づくりに大いに役立ちます」
