どんな借入先があるかだけでも知っておきたい（写真：イメージマート）
年金暮らしでも、まとまった出費は容赦なくやってくる。時には予期せぬ支出で家計が逼迫してしまうことも。そんな時に見逃されがちな選択肢が「借金」だ。マイナスイメージが付きまとううえ、「この歳で貸してくれるところがあるのか」と不安にもなるが、実は定年後の年金暮らしでも安心して借りられるお金が多数あるという。【前後編の前編】
多くの世帯が「支出超過」
定年後は悠々自適──誰もがそう夢見がちだが、現実は甘くないようだ。総務省がまとめた「家計調査報告」によると、2025年の「65歳以上・無職」（定年後）の2人以上世帯の預貯金額は平均1544万円だった。
しかし、同調査による一般的な夫婦2人の年金受給額（厚生年金の標準モデル）が月約23万7000円なのに対し、税金などを含む生活費支出は約29万7000円。月約6万円の“支出超過”が生じ、多くの世帯で預貯金を取り崩している現状が垣間見える。これでは1500万円以上の預貯金があっても安心とは言えないだろう。
不安材料の一つが突発的に生じる「まとまった出費」だ。毎月の生活費補填に加え、想定外の出費で「虎の子」の預貯金を取り崩すのは極力避けたい──そんな心理が働くのも無理はない。家計再生コンサルタントでファイナンシャルプランナーの横山光昭氏はこう言う。
「老後資金の相談を数多く受けてきた経験上、70代後半から預貯金が0に近づき、年金頼みになるご家庭は少なくありません。現役時代から老後に必要な資金を用意していても、不測の事態はつきもの。医療や介護、住居や家族に関連して想定外の出費がかさんでいくからです」（以下「 」コメントは横山氏）
預貯金が尽き「年金」だけでやり繰りするなか、思わぬ出費が生じれば生活が苦しくなることは目に見えている。
「そうした状況に直面した際、まず考えたいのはどうすれば預貯金を極力減らさず、安定した年金生活を送れるかということです。場合によっては戦略的な手段の一つとして『あえてお金を借りる』ことも選択肢になり得ます」
ただし、毎月の返済額が年金収入から生活費を引いた金額の範囲内であることが前提だ。
「借入はあくまで“万が一”の手段ですが、目的に沿い計画的に使えば、預貯金を温存したまま喫緊の金銭的な課題を解決する手段となります。どんな借入先があるかを知っておくだけでも、老後生活の安心感が大きく違ってくるはずです」
