《老後資金の寿命を延ばすために》“金利のある時代”にお得な「お金の置き場所」　銀行は金利の高さではなく手数料で選ぶ選択肢も　実はいちばん難しい「取り崩し」の考え方

金利の高さより運用で増やすことを選択肢に

　本当にチェックすべきは金利の高さではないと、ファイナンシャルプランナーの黒田尚子さんも言う。

「金利が上がっているとはいえ、定期預金だけではインフレ率を下回ります。預金はあくまでも無リスク資産の置き場として、資産運用で増やすことも選択肢に入れてほしい」（黒田さん）

　例えば、同じ100万円を定期預金と投資信託に預けた場合、20年後にどれくらい差がつくのか。

「銀行預金の年利を1％、投資信託は年利2％、5％、10％で試算すると、定期預金は20年間で22万190円しか増えていないのに対し、投資信託は利回り2％でも48万5947円、5％だと165万3298円、10％だと572万7500円も増えます（別掲グラフ参照）。新NISAでも人気の高い、アメリカの代表的な株価指数『S＆P500』の過去30年間の平均利回りが10.33％なので、過去と同じ値動きが続けば20年間で資産を6、7倍にするのは不可能な話ではないのです」（服部さん・以下同）

　ただし、運用で増やすにはルールがある。投資を始める前に、資金を3つに分けることだ。

「1つは半年～1年分の生活資金。普通預金でいつでも引き出せるようにしておきます。2つ目は住宅購入資金やリフォーム費用など、将来必要なお金。減らないように定期預金などで備えます。そして3つ目が余裕資金。投資に回すのは余裕資金だけにしてください」