投資初心者は少しずつ積み立てていくのが安心（イメージ）
2024年1月から新NISA（少額投資非課税制度）がスタートする。非課税期間の無期限化、生涯投資枠の大幅拡大など、投資家にとってはうれしい制度改正となっている。新NISAのスタートに合わせて、口座を開こうとする人も多いだろうが、運用を始める前に知っておきたいポイントがある。
まず、元手が大きいほど利益も大きくなるため、できるだけ早く始めて長期間運用するのがコツだ。
もし余裕があれば、2024年1月を待たずに、現行のつみたてNISAの40万円分の非課税枠を、年末までに使い切る方がいい。現行のつみたてNISAは新NISAとは別枠になるので、元手を40万円分増やすことができる。マネーコンサルタントの頼藤太希さんが解説する。
「楽天証券やSBI証券などは、11月中旬から新NISAの設定ができるようになっています。年内に40万円を投資するつもりがなくても、1月にすぐ始めたいなら、早めの口座開設と設定をおすすめします」
とはいえ、前のめりになりすぎるのは考えもの。一気に投じるのは、たとえ余裕があっても「2023年分の40万円」だけにしておこう。手元のお金をすべて投資してしまっては、下落した際、生活が立ちゆかなくなる恐れがある。
家計再生コンサルタントの横山光昭さんは「生活防衛費」として「月収の7.5か月分」を預貯金として確保してから投資を始めることをすすめる。
「生活防衛費が確保できていれば、月収の15％ほどのお金を投資に回すのがいいでしょう。月収30万円なら4万5000円、20万円なら3万円が目安です」（横山さん）
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