捻出したお金はつみたてNISA、iDeCoで運用
家計が毎月赤字になる人は、そもそも予算に無理がある可能性が高い。プレ定年専門ファイナンシャルプランナーの三原由紀さんが言う。
「予算は、決めた後が大切です。予算を基準にして実際に使った金額と照らし合わせ、高すぎたり低すぎたりしないか、毎月改善していくことが大切です。貯金額の推移を毎月記録しておくと、モチベーションにつながるでしょう」
三原さんによれば、3人家族でスマホのキャリアを見直しただけで月2万円の節約になった家庭や、生命保険料の見直しで年間94万円の貯蓄ができた家庭など、仕組みを変えるだけで、大きな節約ができた人は多い。
月3万～5万円は当たり前で、工夫次第では年間100万円程度なら簡単に節約できるようになる。
そうして捻出したお金を運用すれば、お金は知らない間に増えていく。定番はやはり「つみたてNISA（少額投資非課税制度）」と「iDeCo（個人型確定拠出年金）」だ。
つみたてNISAは年間40万円（月約3.3万円）を上限に、最長20年間の運用益が非課税になる。仮に月3.3万円を年間利回り5％で運用できたとすると、元本と運用益の合計は1339万円にもなる。
毎月1万円で利回り1％だったとしても、20年間の元本と運用益の合計は265.6万円。積み立てた240万円から、25.6万円も増やすことができるのだ。
一方、iDeCoは原則60才まで引き出すことができないが、運用益だけでなく掛け金も所得控除されるので、所得税や住民税の節税にもなる。
「投資のポイントは、頑張らないこと。生活費1年分くらいの預貯金がない限りは“余剰資金をすべて投資に回す”といった無茶はおすすめできません。貯金と投資の割合は半々くらいが理想的。はじめのうちは月3000円程度からでもいいでしょう」（横山さん）
節約は、ダイエットのようなもの。無理して一時だけ頑張っても、続けられなくては意味がない。放っておいても勝手にうまくいく仕組みを制することこそ、成功の秘訣だ。
※女性セブン2022年9月1日号
